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:家族信托經典案例:王菲所設信托的三重作用

鼎博彩票官网 www.xsici.icu 2015-11-03 14:36 南方財富網 鼎博彩票官网 www.xsici.icu

  家族信托經典案例:王菲所設信托的三重作用

  之前,港媒報道稱王菲已套現香港全部物業作為兩個女兒的信托基金,一時家族信托成為理財熱門話題。有業內人士表示,家族信托的最大好處是保證信托資產獨立于委托人、受托人和受益人,同時基本可實現資產保值增值。據稱,戴安娜王妃的私人信托收益率為十年翻一倍。

  王菲設立信托基金為的是保障女兒今后的生活,但許多人對此也許會有疑惑:“按說王菲已經是身家不菲,給女兒一個衣食無憂的生活應當是沒有任何問題的,為何還要專門設立一個信托呢?”

  原來,“家族信托”最重要的作用之一,是當委托人去世后仍然可以持續地向受益人支付收益。也就是說,今后如果王菲復出,奔波于各地演出,無形中增加了風險,萬一出現意外,竇靖童年紀尚小,恐沒有管理財產的能力,一旦發生什么變故,仍然需要有一個持續的生活保障 ,可以保證她衣食無憂。這時信托就可以發揮其獨特的保障功能,可以持續向竇靖童支付收益,不會因為王菲不在而受到不利影響。

  此外,家族信托的還有兩個重要的作用 。其中一個作用類似于人壽保險,如今王菲身體健康,能夠照顧竇靖童,但是如果王菲自身發生諸如破產、疾病、殘疾或者其他類似變故時,家族信托作為隔離風險和支付管理的工具,持續 、安全地使王菲和竇靖童從中受益。另外一個作用是“?;?rdquo;,主要是針對委托人的子女而設立,假如子女在年幼無知、驕奢淫逸、揮霍無度等情況下管理或直接取得財產,顯然不是明智的財富傳承。為此,委托人設立?;ば磐卸圓撇泄芾?,所以“家族信托”有時還被稱為“防止揮霍信托”或“敗家子信托”。

  據業內專家介紹,家族信托在歐美國家的歷史十分悠久,占據了信托業務70%以上的份額。“在美國,家族信托往往與銀行其他業務相分離,是私人銀行業務中的重要業務,實行獨立核算。此外,西方國家關于家族信托的法律制度也相對健全,各成體系。”

  基于信托本身的特點以及國外的社會環境,很多國外富豪早已設立了“家族信托”,例如耳熟能詳的洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克羅夫特家族、默多克家族等。以世界傳媒大亨默多克為例,他就設立了家族信托,受益權人是默多克的六個子女。默多克與前兩任妻子的四個子女是這個信托的監管人,擁有對默多克新聞集團的投票權;而默多克與第三任妻子鄧文迪的兩個女兒僅享有受益權而無投票權。如此一來,新聞集團的控制權,就牢牢掌握在默多克家族的手中。據悉,鄧文迪在幾年前就開始為兩個女兒爭取投票權,但未能成功。不久前,默多克與鄧文迪離婚,并不會直接涉及股權之爭,也不會影響到新聞集團的運作,這主要受益于其設立的家族信托。

  此外,在我國香港,不少演藝明星也設立了家族信托,比如梅艷芳、肥肥。梅艷芳生前知道母親覃美金不善理財且喜揮霍,如果把財產一下子全給母親,擔憂母親會一次性把遺產花盡,或被別有居心的人騙走。因此,梅艷芳選擇了遺囑信托,將近億財產委托給專業的機構打理,信托基金每月支付7萬港元生活費給母親,一直持續到她去世。

  隨著中國富豪隊伍的快速增長,以及遺產稅開征近在眼前,家族信托因其具有資產隔離、保值增值、財產傳承及稅務籌劃等功能而越來越受歡迎。近日,“2013年首屆中國家族信托年會”在上海舉辦,從年會傳達的信息可以看出,各大信托公司對國內信托市場十分看好。事實上,今年國內家族信托產品已經應勢而生。

  今年1月份,某信托公司首發一款“家族信托”,產品總額為人民幣5000萬元,信托的合同期限為50年,委托人為一位40多歲的企業家。

  我們了解到,由于家族信托是非常小眾并涉及客戶個性化需求的業務,合同條款異常復雜。“要和客戶討論每一個條款、每一個用詞,這是一個很長的過程。寫合同的過程就是將各種情況發生時的處理方法,比較簡潔地表述出來,需要列舉能想到的一切情況。”某負責人這樣介紹。

  除了能做到信托資產的獨立傳承外,在國外,家族信托往往能通過一系列的規劃條款做到合理避稅,實現財富保值增值,“至少抵御通貨膨脹不是問題,比如戴安娜王妃的私人信托資產十年翻了一倍。”有業內人士表示。1997年戴安娜王妃因車禍去世后,信托基金立即成立,基金總額為1296.6萬英鎊,而10年后其大兒子威廉年滿25周歲時,該信托的收益已經達到1000萬英鎊。(來源:網絡)

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